Седмичен лист за всички в Уникредит булбанк, Алианц банк, Търговска банка Д, ДСК, БАКБ, Инвестбанк, ПИБ, Пощенска, Интернешънъл Асет банк, Прокредит, Ти би ай банк, ЦКБ,

08/05/2025, 21:44

Кадър Уникредит

Седмична информация за някои от водещите банки у нас.

"Алианц Банк", "Търговска банка Д" и "УниКредит Булбанк" се присъединяват към гаранционната програма в подкрепа на микро-, малките и средни предприятия, пострадали от пандемията COVID-19. Останалите финансови институции, които отпускат кредити са "Банка ДСК", "Българо-американска кредитна банка" (БАКБ), "Инвестбанк", "Първа инвестиционна банка" и "Пощенска банка". Интерес към програмата беше заявен още и от "Интернешънъл Асет банк", "ПроКредит банк" и TBI bank, пише Лекс.бг

Програмата е с капитал 500 млн. лв., а осемте банки с вече сключени споразумения с "Българската банка за развитие" са заявили портфейлни гаранции за общо 649 млн. лв. Припомняме, че ББР предостави на финансовите институции възможност за ползване на портфейлни гаранции за 1,6 млрд. лв., с цел включване в тях на отпуснати кредити на МСП в размер до 2 млрд. лева. От програмата могат да се възползват компании, които отговарят на критериите за микро- малки и средни предприятия.

Максималният размер на кредитите е до 300 хил. лв., като ББР ще гарантира до 80% от главницата по тях. До момента заявената от банките-партньори сума за гарантиране е над 16 млн. лв. Към средата на август 100 компании вече са сключили договори, като средният размер на кредитите 160 099 лв. Най-сериозен е интересът от компании, опериращи в секторите транспорт, туризъм, хотелиерство и ресторантьорство и търговия на едро.

Банките-партньори могат да включват в програмата както нови, така и съществуващи кредити. Условието е фирмите да изпитват затруднения през 2020 г. и да не са изпадали в просрочие над 90 дни за последната година. Заемите ще се отпускат при намалени изисквания за обезпечение – не повече от 20% от размера на търсеното финансиране. Предвижда се гратисен период за новоотпуснатите кредити, който ще позволява да не се плащат вноски по главниците и/или лихвите до 3 години.

Всички кандидати ще трябва да отговарят на поне едно от следните изисквания: да имат спад на оборота след първото тримесечие на 2020 г. спрямо същия период на 2019 г., да имат неполучени вземания от клиенти или неразплатени суми към доставчици след 1 март т.г., да имат отменени договори за износ или прекратени доставки от внос от началото на годината, да са затворили производствените си съоръжения и офиси или да са намалили броя на заетите си лица.

ЦКБ

Към края на първото тримесечие финансовият резултат на „Централна кооперативна банка“ АД е нетна печалба в размер на 30.15 млн. лева и е с 3.71% по-висока спрямо година по-рано. Това показват числата от междинния финансов отчет на кредитната институция.

Нетният оперативен доход между януари и март е 69.43 млн. лева. Нетният доход от лихви възлиза на 54.22 млн. лева. Нетният доход от такси и комисиони, реализиран от банката, достига 12.06 млн. лева. ЦКБ отчита и приходи от дивиденти от 64 хил. лева.

Административните разходи на банката достигат 29.63 млн. лева.

Към края на март активите на ЦКБ са в размер на 9.27 млрд. лева и се увеличават

с 863 млн. лева на годишна база. По показателя “Балансови активи” ЦКБ се нарежда на 6-то място в класацията на БНБ за банковата система в края на първото тримесечие.

Балансовата стойност на предоставените от банката кредити и аванси е в размер на 3.22 млрд. лева. Тя се увеличава с 6.97% на годишна база и с 2.19% спрямо края на декември.

Към края на март задълженията на ЦКБ към други депозанти са 8.27 млрд. лева. Те заемат 99% от общите пасиви. Нарастването им за годината е 9.96 на сто. Ръст има и спрямо четвъртото тримесечие на 2024-а.

Собственият капитал на банката е на обща стойност 899.45 млн. лева.

Бъдещо развитие

През 2025 г. ЦКБ ще продължи да следва своя път на развитие. Основен акцент ще е предоставянето на банкови услуги за населението – потребителски и ипотечни кредити, банкови карти и базирани на тях услуги, електронно банкиране и разплащателни услуги. В същото време банката ще продължи да развива и предлагането на услуги за големи корпоративни клиенти и малки и средни предприятия и свързаните с тях програми за усвояване на средства от фондовете за възстановяване и по Зелената сделка на Европейския съюз.

Развитието си през 2025 г. ЦКБ ще финансира със собствени средства и привлечен ресурс под формата на депозирани средства на граждани и нефинансови институции.

Към края на март, членовете на Надзорния и на Управителния съвет на ЦКБ не са притежавали акции от банката.

„ЦКБ Груп“ ЕАД остава най-голям акционер в банката е с дял от 61.05% от капитала.

“Химимпорт” АД притежава 8.24%, ЗАД „Армеец“ е със 7.07%, а УПФ „Съгласие“ с 6.98% от книжата на кредитната институция.

Акциите на “Централна кооперативна банка” се търгуват на „Българска фондова борса“. От началото на годината котировките им вървят надолу по ценовата стълбица, като в момента сделки има при 1.58 лева за един брой. А по този начин инвеститорите оценяват ЦКБ на 200 865 353 лева.

БАКБ

През първото тримесечие кредитният портфейл на Българо-американската кредитна банка (БАКБ) е нараснал нетно с 44.7 млн. лв. спрямо края на миналата година. Така сумата достига 1.82 млрд. лева. От банката отбелязват, че нетният кредитен портфейл е в размер на 1.75 млрд. лв. и формира 57.7% дял от активите ѝ, пише Банкер.бг.

От началото на годината БАКБ е предоставила нови кредити за 258.7 млн. лв., а размерът на погасените заеми за този период са 210.5 млн. лева. Това става видно от данните в междининя финансов отчет на дружеството.

Към края на март кредитите с просрочие над 90 дни намаляват до 7.53%

от общия размер на всички заеми при 7.83% в края на декември. Делът на необслужваните кредити е над средното ниво за банковата система. Основната причина за това е високият дял в отрасловата ориентация на банката – финансиране напроекти в сектора на сторителството и недвижимите имоти преди световната финансова криза. Прилаганата сега кредитна политика е насочена към постигане на ефективна диверсификация по отношение на отраслите и на размера и сроковете на заемите, отбелязват от банката.

При малките и средни предприятия и корпоративните кредити има увеличение с 3.72 на сто. Делът им в общия предитен портфейл на банката вече е 66.20% при 65.48% в края на декември.

По отношение на привлечените средства от малките и средни предприятия и корпоративни клиенти общият им размер расте с 55.39% спрямо края на миналата година. Данните показват ръст на тримесечна база с 28.5% при срочните депозити, а при средствата на виждане (при поискване) нарастването е с 66.17 на сто.

В условията на глобална несигурна икономическа среда

има намаление на проблемните експозиции на фирмите в портфейла на БАКБ,

което е с 20.05% спрямо декември. Така като дял от общия кредитен портфейл, проблемните експозиции в банката намаляват до 4.95% в края на първото тримесечие. От банката отбелязват, че това е следствие от действията на звената, които работят по събирането им и изпреварващия ръст на редовните нови експозиции.

През първото тримесечие и бизнес линия „Банкиране на дребно“, която управлява сегмента на индивидуалните клиенти в БАКБ, отчита добри резултати в кредитната дейност. От банката отбелязват, че нискорисковите ипотечни кредити са с най-голям ръст – от 5.87% спрямо края на декември, което е в резултат от индивидуалния подход към клиентите, отбелязват от банката.

Потребителските кредити пък нарастват с 5.59% на тримесечна база.

В стратегията за развитие на ритейл кредитирането е заложено увеличение на дела на заемите за индивидуални клиенти в общия кредитен портфейл, който в края на март вече е нараснал до 31.16 на сто.

Привлечените средства от фирми и граждани нарастват с 276.8 млн. лева до 2.56 млрд. лева или 96.1% дял в пасивите на банката. За сравнение, в края на 2024 година тези суми имаха дял от 95.1% в пасивите.

Нетната печалба на БАКБ в края на март е 12.23 млн. лева,

при 16.333 млн. лв. преди година, сочат данните в междинния индивидуален отчет на банката. Този резултат се дължи основно на понижение на нетния оперативен доход и по-малък ръст на разходите.

Паричните постъпления от основна дейност (приходи от лихви) показват спад до 27.19 млн. лева. Основен дял в тях заемат приходите от кредитна дейност (79.3%).

Към края на декември размерът на лихвените разходи расте до 5.25 млрд. лева при 3.78 млрд. лева. Значително нарастване има при разходите за лихви към клиенти и при лизинговите договори. В крайна сметка

нетният лихвен доход на банката намалява и е в размер на 21.94 млрд. лева.

Той формира 81.6% от общите оперативни доходи. Отчетеният нетен доход от такси и комисионни е нараснал и е 3.76 млрд. лева или 14% от общите оперативни доходи. Той е формиран от по-голямо по обем увеличение на приходите и по-незначително увеличение на разходите за такси. За сравнение, делът на доходите от такси и комисионни преди година е бил 10.6 на сто.

В края на март административните разходи на банката намаляват на годишна база. Тук са включени и плащанията на вноските за Фонда за гарантиране на влоговете в България и Фонда за преструктуриране на банките, които намаляват и са 881 хил. лева. Повече – с 442 хил. лева, са и средствата за възнаграждения на персонала или общо 5.1 млн. лв. при 4.6 млн. лв. за 2024 година.

Акциите на БАКБ се търгуват на „Българска фондова борса“. В момента сделки се сключват при 8.10 лева за един брой. А това оценява банката на 199 999 635 лева пазарна капитализация.

tbi bank

Перспективата за дългосрочните инвестиционни рейтинги на tbi bank беше променена от Moody’s Ratings от „стабилна“ на „положителна“.

Наред с това, утвърдената международна агенция потвърди Ba2/NP дългосрочен и краткосрочен рейтинг за депозити и ba3 за Базовата кредитна оценка (BCA). Moody’s потвърди още рейтинг Baa3(cr)/P-3(cr) за дългосрочна и краткосрочна оценка на Риска на насрещната страна (CR).

Новият доклад на агенцията излиза след обявяването на сключеното споразумение между 4Finance Holding S.A. и Advent International за придобиването на tbi bank. Сделката подлежи на регулаторни одобрения, като се очаква да бъде финализирана през четвъртото тримесечие на настоящата година.

"Положителната перспектива за Ba2 дългосрочни депозитни рейтинги на tbi bank отразява очакванията ни за умерено управление на риска след придобиването на банката от Advent. Освен това tbi bank може да получи по-добър достъп до капитал и експертиза за изпълнението на стратегията си като част от Advent International", се казва в изявлението на Moody's.