Централната банка ще ограничи кредитирането на бедните в Русия

25/12/2021, 22:45

Редактор: Виолета Николаева

Снимка Pixabay
Банката на Русия се готви да дръпне спирателния кран на влака за потребителски кредити, който се спуска надолу по планината, чиито пътници са половината от трудоспособното население на страната.
В петък вечерта Централната банка предупреди банките за въвеждането на ограничения за отпускане на заеми на клиенти, които имат твърде ниски доходи, за да обслужват удобно дълга, пише finanz.ru.

От 1 юли 2022 г. регулаторът планира да определи лимити за необезпечени потребителски заеми, чието изплащане ще „изяде“ повече от 80% от дохода на кредитополучателя. За банките делът на такива заеми не трябва да надвишава 25%, а за микрофинансовите компании - 35%.
Отделно Централната банка планира да ограничи издаването на необезпечени заеми за период от повече от пет години: те също не трябва да надвишават 25%.

Сега всяка трета рубла заеми (30,3%) се издава от банките на хора, които впоследствие ще трябва да дадат почти всички пари, докато делът на такива заеми от МФО достига 44,2%. Освен това най-големите играчи на банковия пазар са особено запалени по кредитирането на бедните – в някои делът достига 50%, отбелязват от Централната банка.
Окончателното решение за въвеждането на лимитите все още не е взето: то трябва да бъде одобрено от Съвета на директорите на Централната банка през първото тримесечие. Но няма съмнение, че това ще се случи.

Въпреки че централната банка повиши основната си лихва седем пъти тази година, стартирайки цикъл на затягане, който икономиката не е виждала от 7 години, през януари-ноември 2021 г. банките отпуснаха 4,6 трилиона рубли нови заеми на физически лица - удвоена сума за същия период година по-рано.
Средно руснаците натрупваха дълг със скорост от 14 милиарда рубли на ден или почти 10 милиона рубли на минута, а общият му размер към 1 декември (24,679 трилиона рубли) беше практически равен на сумата, която хората държат в рубли сметки (26,271 трилиона рубли).

Според NAPKA 45 милиона граждани на Руската федерация, или 55% от населението в трудоспособна възраст (на възраст от 16 до 60 години), са станали длъжници. И въпреки че заемите станаха по-скъпи, плащанията в брой скочиха с 25% през ноември, а броят на отворените кредитни карти постави рекорд за всички времена (1,8 милиона).
Очевидно е било възможно да се спре кредитния бум с терапевтични методи. И Централната банка реши да "аварийно спиране". Количествените лимити на заемите вероятно ще охладят банковия пазар, но ефектът от тези действия е двусмислен, отбелязва Наталия Орлова, главен икономист в Алфа Банк: регулация.

Сега руснаците трябва да плащат 10,2% от доходите си, за да обслужват дълга, смята Орлова и въпреки че това не е високо по световните стандарти, около 60% от плащанията се падат върху необезпечени заеми.
През декември емисиите в този сегмент може да са още по-високи, казва Артур Александрович, генерален директор на Обединеното кредитно бюро: хората чакат инфлацията да се ускори и бързат да вземат заеми сега, преди лихвите да са станали още по-високи.